Tegenwoordig heeft bijna elke volwassen burger een bankrekening en kan een bankkaart worden gebruikt om voor bijna alle goederen en diensten te betalen. Gerechtsdeurwaarders zouden zich moeten verheugen over de populariteit van niet-contante betalingen, voor wie de bankrekeningen van burgers een handig middel zijn geworden om schulden te innen.
Laat ons u vertellen in welke gevallen banken geld van de rekening van een klant kunnen afschrijven zonder zijn toestemming?
De gronden voor het debiteren van geld van de rekening zijn gedefinieerd in art. 854 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie - naast het bevel van de klant is het opnemen van geld op de rekening toegestaan door een rechterlijke beslissing, evenals in gevallen die bij wet zijn vastgesteld of voorzien in een overeenkomst tussen de bank en de cliënt.
Als een burger een lening bij de bank heeft en er is geld op hem afgeschreven, bijvoorbeeld van een salariskaart, dan is het de moeite waard om de leningsovereenkomst te bekijken en te zien wat er in staat. Hoogstwaarschijnlijk bevat het een clausule over het automatisch afschrijven van geld van de rekening van een klant vanwege de leningschuld. Deze bepaling is door banken hardnekkig opgenomen in de leningsovereenkomst, ondanks het feit dat het in tegenspraak is met de verordening van de Centrale Bank van Rusland van 31 augustus 1998 N 54-P "Over de procedure voor het verstrekken (plaatsing) van fondsen door kredietinstellingen en hun teruggave (terugbetaling)", in overeenstemming met clausule 3.1, waarvan er een schriftelijke opdracht moet zijn voor het afschrijven van gelden van de rekeningen van de kredietnemer.
Rospotrebnadzor heeft banken herhaaldelijk op administratieve verantwoordelijkheid gewezen voor het opnemen van deze clausule in leningsovereenkomsten, die inbreuk maakt op consumentenrechten. Het standpunt van het Arbitragehof op dit punt is vergelijkbaar. “Directe afschrijving van geld van de rekeningen van klanten om schulden op grond van een leningsovereenkomst terug te betalen, is alleen toegestaan met betrekking tot rechtspersonen. Rechtstreekse afschrijving van geld van de rekeningen van kredietnemers - particulieren is niet toegestaan, - uit de beslissing van het Arbitragehof van de Regio Tver op de klacht van een commerciële bank die het bevel van het Bureau van de Federale Dienst voor Toezicht op de Consumentenrechten aanvecht Bescherming en menselijk welzijn.
Indien de gelden worden afgeschreven bij gebreke van de gronden vastgesteld in art. 854 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, dan kan tegen de acties van de bank beroep worden aangetekend bij de rechtbank door een vordering in te dienen volgens de regels van art. 131-132 Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering van de Russische Federatie.
Voordat u naar de rechtbank gaat, is het de moeite waard om een claim in te dienen bij de bank met de eis om het geld op de rekening terug te vorderen. Het indienen van een claim maakt het voor de rechtbank mogelijk om naast geldelijke middelen en rente voor het gebruik ervan bij de bank ook een vergoeding voor morele schade en een boete voor de consument ter hoogte van 50% van de toegekende bedragen te innen.
Om de schuld te incasseren, moet de bank zich tot de rechtbank wenden met een verzoek tot afgifte van een gerechtelijk bevel of met een vordering tot inning van een schuldvordering. Banken vragen bij de aanvraag vaak aan de rechtbank om beslag te leggen op eigendommen binnen het bedrag van de schuld, wat wordt uitgevoerd op basis van een rechterlijke uitspraak die onderhevig is aan onmiddellijke tenuitvoerlegging. De inbeslagname van rekeninggelden staat niet toe dat ze worden vervreemd, maar houdt niet in dat ze worden afgeschreven, aangezien het doel van de inbeslagname is om toekomstig herstel te verzekeren.
Het opnemen van geld van de rekening is alleen mogelijk door een rechterlijke beslissing die rechtsgeldig is geworden, of op basis van een gerechtelijk bevel aan de eiser, aangezien in dit geval een tenuitvoerleggingsprocedure wordt gestart. Binnen dit kader heeft de gerechtsdeurwaarder het recht om een resolutie uit te vaardigen over de executie van tegoeden op de rekening van de schuldenaar. De schuldenaar heeft het recht om tegen de beslissing in beroep te gaan bij de senior gerechtsdeurwaarder en (of) bij de rechtbank op grond van art. 441 Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering van de Russische Federatie.
Overeenkomstig art. 9 van de federale wet "Op het nationale betalingssysteem", is de bank verplicht de klant te informeren over de voltooiing van elke transactie met behulp van het elektronische betaalmiddel door de klant een overeenkomstige kennisgeving te sturen op de manier die is voorgeschreven in de overeenkomst met de klant. Meestal vindt het informeren per sms of e-mail plaats.
Een burger kan achterhalen op welke gronden het geld van de rekening is afgeschreven door contact op te nemen met de bank met een bijbehorende aanvraag. Banken zijn verplicht deze informatie te verstrekken op grond van art. 10 van de wet van de Russische Federatie "Over de bescherming van consumentenrechten".
De gerechtsdeurwaarders moeten op hun beurt de schuldenaar ook informeren dat er een tenuitvoerleggingsprocedure tegen hem is gestart. Vaak bereikt deze informatie de geadresseerde echter niet, omdat de schuldenaar niet op de plaats van officiële registratie woont of de kennisgeving door de gerechtsdeurwaarders naar het verkeerde adres is verzonden. U kunt uw schulden echter altijd online raadplegen in de databank van tenuitvoerleggingsprocedures op de website van de Federale Gerechtsdeurwaarder.
Federale wet 229 "Over tenuitvoerleggingsprocedures" (artikel 101) stelt de soorten inkomsten vast die niet kunnen worden afgeschermd. Deze lijst bevat bijvoorbeeld kinderbijslag. Geldbedragen betaald als alimentatie, moederschapskapitaal, etc. kunnen evenmin worden teruggevorderd. Een volledige lijst is te vinden in de wet.
Het komt echter vaak voor dat er geld wordt afgeschreven van de rekening waar juist dit geld naar wordt overgemaakt. Feit is dat gerechtsdeurwaarders bij het innen van executies op een bankrekening niet altijd precies weten welke gelden erop worden overgemaakt. Als de afschrijving gevolgen heeft gehad voor inkomsten die niet kunnen worden beslagen, adviseren wij u daarom contact op te nemen met de gerechtsdeurwaarder om deze te annuleren. U kunt ook bij de rechtbank in beroep gaan tegen de incasso.
