De gronden voor voortijdige beëindiging van de CMTPL-overeenkomst worden rechtstreeks voorzien door de huidige wetgeving. Bijzondere aandacht dient te worden besteed aan de juistheid van de berekening van het terug te betalen deel van de verzekeringspremie.
De geldigheid van de OSAGO-overeenkomst wordt vroegtijdig beëindigd in gevallen die worden geregeld door de bepalingen van de verordening betreffende de regels van de verplichte wettelijke aansprakelijkheidsverzekering van voertuigeigenaren die zijn goedgekeurd. Bank of Russia 19 september 2014 nr. 431-P (hierna de Regels genoemd).
De mogelijkheid tot restitutie van een deel van de verzekeringspremie en de hoogte van de restitutie is afhankelijk van de specifieke reden waarop de OSAGO-overeenkomst tussentijds is beëindigd.
De algemene regel is dat een deel van de verzekeringspremie wordt terugbetaald ten belope van zijn aandeel bestemd voor het doen van verzekeringsuitkeringen en toe te schrijven aan de nog niet verstreken looptijd van het verplichte verzekeringscontract of de nog niet verstreken periode van seizoensgebruik van het voertuig (de gebruiksperiode van het voertuig).
Met andere woorden, u kunt slechts 77% van de verzekeringspremie terugkrijgen. De verzekeringsmaatschappij houdt 23%. Tot 11 oktober 2014 kon de inhouding van 23% op de verzekeringspremie bij beëindiging van de CMTPL-overeenkomst bij de rechtbank onrechtmatig worden verklaard. Verzekeringnemer is bij het incasseren van 23% ten gunste van OSAGO uitgegaan van de wettelijk vastgelegde opbouw van het verzekeringstarief voor OSAGO: 77% - het deel van het verzekeringstarief dat direct bestemd is voor uitkeringen bij een verzekerde gebeurtenis; 20% - kosten van verzekeringsmaatschappijen voor bedrijfsvoering; 2% - reserve voor lopende compensatiebetalingen; 1% - reserve van garanties.
Volgens de logica van verzekeringsmaatschappijen dragen zij in ieder geval kosten van 23% (20 + 2 + 1), ongeacht of het OSAGO-contract voor de hele periode geldig is of eerder wordt beëindigd. Het tegenargument van oplettende polishouders is dat de wet dergelijke inning niet regelt in het voordeel van de verzekeraar. Artikel 958 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie bepaalt dat "in geval van vroegtijdige beëindiging van de verzekeringsovereenkomst … de verzekeraar recht heeft op een deel van de verzekeringspremie in verhouding tot de tijd dat de verzekering geldig was." Een soortgelijke vereiste was opgenomen in paragraaf 34 van de CTP-regels, ingevoerd door het decreet van de regering van de Russische Federatie nr. 263 van 07.05.03. "De verzekeraar keert terug naar het verzekerde deel van de verzekeringspremie voor de nog niet verstreken looptijd van het verplichte verzekeringscontract" - geen woord over inhoudingen ten gunste van de verzekeraar. Ondanks het duidelijke overwicht van argumentatie richting verzekerden, bleven verzekeringsmaatschappijen hardnekkig 23% in hun voordeel innen. Mensen die niet onverschillig staan tegenover justitie hebben met succes beroep aangetekend tegen de beslissingen van verzekeraars bij de rechtbank en hebben hun zuurverdiende, onterecht geïnde 23% van de verzekeringspremie teruggestort.
De situatie veranderde op 11 oktober 2014, toen nieuwe regels van kracht werden om de oude regels te vervangen, waar de bewoording verscheen dat de teruggave van een deel van de verzekeringspremie wordt gedaan "ter hoogte van zijn aandeel bestemd voor het doen van verzekeringsuitkeringen". De wetgever benadrukte dat de terugbetaling wordt gedaan van de bedragen die naar verzekeringsuitkeringen zouden moeten gaan, dat wil zeggen vanaf 77%, wat ons terugbrengt bij het vermogen van verzekeringsmaatschappijen om het terugbetalingsbedrag als volgt te berekenen: trek 23% af van de betaalde verzekering premie, vermenigvuldig het ontvangen bedrag met het aantal resterende dagen tot het einde van de looptijd (of periode) van de verzekering en gedeeld door 365.
Het aftellen van het aantal resterende dagen tot het einde van de verzekeringsperiode begint vanaf de dag volgend op de datum van voortijdige beëindiging van het verplichte verzekeringscontract. Deze datum is direct afhankelijk van de grond van beëindiging van het contract. De bases kunnen in drie groepen worden verdeeld.
Eerste groep. Beëindiging van de OSAGO-overeenkomst is niet afhankelijk van de wil van de partijen:
- overlijden van een burger - verzekerde of eigenaar;
- liquidatie van de rechtspersoon - de verzekerde (de verzekeringspremie wordt niet gerestitueerd);
- liquidatie van de verzekeraar;
- vernietiging (verlies) van het voertuig vermeld in de verplichte verzekering;
- andere gevallen waarin de wetgeving van de Russische Federatie voorziet.
De datum van de voortijdige beëindiging van de overeenkomst is de datum van de gebeurtenis die de basis vormde voor de vroegtijdige beëindiging en waarvan het optreden wordt bevestigd door de documenten van de bevoegde instanties.
Tweede groep. Initiatiefnemer van de beëindiging van de CMTPL-overeenkomst is de verzekeringnemer:
- intrekking van de vergunning van de verzekeraar;
- vervanging van de eigenaar van het voertuig;
- andere gevallen waarin de wetgeving van de Russische Federatie voorziet (de verzekeringspremie wordt niet gerestitueerd).
De datum van voortijdige beëindiging van het contract is de datum van ontvangst door de verzekeraar van een schriftelijke aanvraag van de verzekeringnemer tot voortijdige beëindiging van het verplichte verzekeringscontract en de schriftelijke bevestiging van het feit dat als basis diende voor de vervroegde beëindiging van het contract.
Derde groep. De verzekeraar is initiatiefnemer van de beëindiging van de CMTPL-overeenkomst:
- identificatie van onjuiste of onvolledige informatie die door de verzekerde is verstrekt bij het sluiten van een verplichte verzekeringsovereenkomst die essentieel is voor het bepalen van de mate van verzekeringsrisico (de verzekeringspremie wordt niet terugbetaald);
- andere gevallen waarin de wetgeving van de Russische Federatie voorziet.
De datum van voortijdige beëindiging van het contract is de datum van ontvangst door de verzekeringnemer van een schriftelijke mededeling van de verzekeraar.
De termijn voor teruggave van een deel van de verzekeringspremie is 14 kalenderdagen. Indien deze termijn niet in acht wordt genomen, is het mogelijk om voor elke dag vertraging een boete (boete) van de verzekeraar te innen van één procent van de verzekeringspremie op grond van de verplichte verzekeringsovereenkomst, maar niet meer dan het bedrag van de verzekering premie op grond van een dergelijke overeenkomst.
